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  • 연체 및 채권관리
   




TRIAD는 고객의 신용계좌 관리 프로세스를 자동화하고 향상시키는 전략관리 시스템입니다. PC 인터페이스 환경을 지원하는 TRIAD는 고객의 성과 측정을 위한 예측분석 기법을 사용하여 연체 및 한도 관리와 같은 다양한 고객 관리 전략을 개발하고 적용
하기 위한 프로세스를 용이하게 해줍니다.




- 전략 포트폴리오 운영 단위 : SPID (Strategic Portfolio ID)
  SPID(Strategic Portfolio Identification)는 전략적 관리 방향을 고려하여 상품 또는 고객의 특성 별로 특화된 전략을 적용시킬
세분화된 고객 집단입니다.
SPID에 따라 해당 고객의 포트폴리오에 적합한 모델과 전략을 적용함으로써, 고객 집단 별로 차별적인 Action을 취할 수
있습니다.

- TRIAD 전체 및 의사결정 영역별 배제(Exclusion) 기능
  TRIAD 전체와 각 전략 영역별로 전략의 적용이 불필요한 고객(계좌)을 사전에 배제하는 기능입니다. 기본 배제 대상 리스트에는 표준 배제 사유가 제공되어 있으며, 고객사의 특수성을 고려하여 사용자가 정의한 전략 배제 사유를 추가하여 운영할 수 있도록 지원합니다.

- 표준 전략 Key 및 사용자 정의 전략 Key
  FICO의 축적된 경험이 반영된 표준 전략 Key를 제공하며, 고객사별 환경적 특성에 적합한 전략 Key를 입력할 수 있는 사용자
정의 전략 Key 설정 환경을 제공합니다.
또한 전략 Key간 연산에 의해 복합 전략 Key(Complex Key)를 생성, 사용 할 수 있어 보다 세밀한 전략의 구현을 지원합니다.
또한 각 전략 Key에 대해 적용대상 의사결정 영역을 설정할 수 있는 기능을 지원하여 각 의사결정 영역별로 필요한 주요 전략
Key만을 일목요연하게 검토할 수 있도록 하였습니다.

- Score 산출 기능
  TRIAD는 전략 영역에서 이용되는 행동평점을 산출하며, 외부 신용기관에 의해서 산출된 점수를 전략에서 활용할 수 있도록
지원합니다.
산출된 스코어는 전략, 의사결정 세그먼트, 단계별 액션 등에 사용됩니다.
TRIAD는 PCTMS를 통해 10종류의 Scorecard의 입력과 관리를 지원하며, 입력된 Scorecard는 Scorecard Assignment Table에 의해서 세분화된 고객 집단에 적용됩니다.
또한 Fair, Isaac은 풍부한 컨설팅 경험을 토대로 Scorecard에 사용되는 주요 후보항목 리스트를 제공하며, 이 후보항목
리스트를 이용하여 Scorecard를 용이하게 입력/관리 할 수 있도록 지원합니다.

- 연체 관리 영역 : 연체관리의 개념 및 전략운용 방안
  연체관리의 목적은 연체고객에 대해 적절한 연체회수 방법 및 시점을 적용하여 연체가 심화되는 것을 방지하고, 연체율을 감소
시키며, 효율적인 연체 회수자원의 할당을 통해 회수에 소요되는 비용을 최소화하여 이익을 극대화하는 것입니다. 연체관리는
행동평점을 이용한 리스크 기반의 관리와 시스템을 통한 유연한 전략 적용을 통해 이루어 집니다.
Champion/Challenger 전략은 전략 성과의 비교로 전략의 지속적인 Up-grade를 통해 고객사에 가장 적합한 전략으로 발전
됩니다.

- 연체 관리 영역 : 연체대응 시나리오(Scenario)
  연체대응 시나리오는 3개의 시차별 Action 실행을 통해 연체 일수의 증가에 따른 적절한 제재조치와 회수방법을 적용합니다. Tree에 의해서 할당되는 연체 시나리오는 크게 청구서 발송 때 삽입되는 안내장에 대한 설정과 기준일부터의 경과 일수에 따른 회수 조치 및 방법으로 나뉠 수 있습니다. 연체 경과 일수에 따른 회수방법은 고객사 내부 정의에 따라 연체 회수팀이나 콜 센터 등에 할당합니다. 회수방법과 대응 조치에는 연체 심각성의 수준(Severity)에 따른 순위 적용을 통해 연체 악화자에 대한 낮은
강도의 조치나 연체 회복자에 대한 강도 높은 조치가 실행되는 것을 방지합니다.

- 연체 관리 영역 : Dynamic Reclassification
  TRIAD는 연체 고객의 연체 상태(연체 회차, 연체 금액, 약속 이행여부 등)에 변경사항이 있을 경우, 강화 재분류(Reclass-worse)와 완화 재분류(Reclass-better)의 Dynamic Reclassification을 통해 민첩하게 연체고객의 회수조치를 조정하고, 변경된 연체상태에 적절한 시나리오가 적용되도록 합니다.

- 권한 및 보안
  모든 전략과 환경 설정은 GUI 기반인 PCTMS(PC Table Maintenance System)를 통해서 입력되므로, PCTMS는 강력한 보안 및 권한 설정 환경을 가지고 있습니다. 관리자는 허용된 전략 영역에서만 설정/수정 권한을 갖게 되며, 각 전략의 관리자가 복수인 경우에도 Audit Report를 통해 최종 전략의 수정자가 누구인지에 대해 확인함으로써 설정된 전략의 책임 소재를 명확히 하고 전체 전략의 노출을 방지합니다.

- 효과적 모니터링을 위한 Reporting System
  TRIAD는 적용 모델 및 전략의 결과를 평가하는데 필요한 상세하고 포괄적인 Report를 제공합니다. Fair Isaac은 이러한 Report의 해석을 통해 얻어진 Insight가 지속적인 수익 향상으로 연결될 수 있도록 전략적 액션으로의 반영을 지원해 드립니다.

- 의사결정TREE의 진화 –다양한 Representation View 제공
  의사결정TREE의 전략 운영의 측면에서 뛰어넘어, 전략에 대한 분석적인 화면을 제공합니다. 중복 노드 제거 View, 특정 시나리오 제외 시의 TREE View, 특정 시나리오에 도달하는 노드만 나타내는 View등을 제공함으로써, 운영되는 전략을 보다 쉽고 효율적으로 분석해서 파악할 수 있습니다.

- 의사결정TREE의 진화 –전략 비교 분석, 전략 최적화
Champion/Challenger 의 전략이나 기타 다른 전략에 대한 비교 분석이 가능합니다. 또한 최적화 기능(Reordering) 을 통해서 최소의 Node객수를 찾아서 동일한 결과를 취하는 TREE를 찾아낼 수 있습니다


- 의사결정TREE의 진화 –시뮬레이션
엑셀 및 텍스트형태의 데이터 파일을 Load해서 전략 TREE를 프로파일 할 수 있습니다. 각 노드에 따른 데이터 분포도를 확인할 수 있고 최종 시나리오에 대한 결과를 확인할 수 있습니다. 이를 통해서 변경된 전략이 과거의 데이터로 적용 했을 때 어떤 결과를 나타내는지 파악할 수 있습니다.

 





금융기관의 고객/계좌 관리 프로세스에서의 핵심은 급변하는 시장상황에서 적시에 정확한 의사결정을 통하여 리스크를 억제하는 동시에 수익성을 극대화 하는 것입니다. 하지만 전략의 운영 및 개발에 있어서 전산과 현업간의 의사소통 및 프로세스의 복잡성으로 인한 오류 발생 가능성이 존재합니다. 따라서 해외 금융 선진기관에서는 TRIAD와 같은 전략 운영 솔루션을 기반으로 현업이
직접 전략 개발, 검증, 운영 및 모니터링 하여 신속하고 정확한 의사결정을 업무에 반영하고 있습니다. TRIAD를 운영한다면 오류의
극복과 신속한 의사결정이 가능합니다.